بازپرداخت پلکانی

بازپرداخت پلکانی نوعی فرمول محاسبه اقساط است که در آن مبلغ پرداختی شما در ماه‌های ابتدایی وام، کمتر از حالت عادی است و هر سال مبلغ قسط طبق یک درصد مشخص زیاد می‌شود. این روش دقیقاً مقابل اقساط ثابت قرار دارد که در آن مبلغ پرداختی از ماه اول تا ماه آخر تغییری نمی‌کند. در واقع بانک به شما اجازه می‌دهد در شروع مسیر، سهم کمتری از درآمدتان را به قسط اختصاص دهید.

در اقتصاد ایران این مدل بیشتر در وام‌های مسکن بانک مسکن برای جوانان و خانه‌اولی‌ها دیده می‌شود. منطق اصلی این است که چون در ایران با تورم و افزایش سالانه حقوق روبرو هستیم، قسطی که امروز سنگین به نظر می‌رسد، چند سال دیگر بخش ناچیزی از درآمد شما خواهد بود. با این روش، فشار پرداخت در سال‌های اول که معمولاً هزینه‌های زندگی بالاتر است کمتر می‌شود، اما باید بدانید که در نهایت مجموع سودی که به بانک برمی‌گردانید، از روش اقساط ثابت بیشتر خواهد بود.

استفاده از این روش برای کسی که درآمد ثابت و رو به رشدی دارد هوشمندانه است، زیرا ارزش اقساط گران‌ترِ سال‌های آخر، به دلیل تورم عملاً کمتر از قدرت خرید امروز خواهد بود. اما اگر بودجه شما برای کل دوره وام محدود است، باید دقت کنید که مبالغ اقساط در سال‌های پایانی به شکل چشم‌گیری افزایش می‌یابد و نباید از توان پرداخت شما خارج شود.