کارنامه اعتباری بانک‌ها در سال ۱۴۰۴: از رکورد تسهیلات تا زنگ خطر امهال در برخی بانک‌ها

بانک مرکزی آمار ۱۰.۵ هزار همت تسهیلات و میزان امهال بانک‌ها در سال ۱۴۰۴ را منتشر کرد.

برای ارزیابی دقیق، باید نسبت تسهیلات امهالی به کل تسهیلات هر بانک را سنجید، نه فقط رقم اسمی.

نسبت امهال یک شاخص تحلیلی برای سنجش کیفیت عملکرد اعتباری است، نه یک استاندارد نظارتی اجباری.

محدوده مطلوب امهال زیر ۵ درصد است و نسبت بالای ۲۰ درصد زنگ خطر جدی تلقی می‌شود.

امهال به معنای تمدید مهلت بازپرداخت است که می‌تواند ابزاری حمایتی یا نشان‌دهنده مشکلات بازپرداخت باشد.

رویکرد بانک‌ها در مدیریت امهال بر اساس ماموریت و نوع مشتریان آن‌ها متفاوت است.

بانک‌های ایران-ونزوئلا، کشاورزی، تجارت و صادرات بالاترین نسبت‌های امهال را ثبت کرده‌اند.

بانک‌های توسعه صادرات، صنعت و معدن و موسسه ملل سهم امهال پایینی در پرتفوی خود دارند.

بانک‌های سپه، ملی، توسعه تعاون و رفاه کمترین نسبت تسهیلات امهالی را به خود اختصاص دادند.

تفاوت گسترده در نسبت امهال (۱.۲ تا ۱۸.۸ درصد) ناشی از تفاوت در سیاست‌های عملیاتی بانک‌هاست.

بانک‌های ملت، ملی و تجارت تنها بانک‌هایی هستند که بیش از هزار همت تسهیلات پرداخته‌اند.

بانک‌های پاسارگاد و صادرات با پرداخت بیش از ۹۰۰ همت در رتبه‌های بعدی تسهیلات‌دهی قرار دارند.

بخش بزرگی از شبکه بانکی ظرفیت تسهیلات‌دهی زیر ۶۰۰ همت دارند که نشان‌دهنده توزیع نابرابر منابع است.

توزیع نابرابر تسهیلات در شبکه بانکی به عواملی چون اندازه ترازنامه و ماموریت هر بانک بستگی دارد.