ریسک تمرکز
ریسک تمرکز همان مصداق ضربالمثل معروف «همه تخممرغها را در یک سبد چیدن» است. در دنیای سرمایهگذاری، وقتی شما بیش از حد به یک نوع دارایی وابسته میشوید، خودتان را در معرض این ریسک قرار دادهاید. این تمرکز میتواند روی یک سهم خاص در بورس، یک محله خاص برای خرید ملک یا حتی نگهداری تمام پول در یک بانک واحد باشد. در واقع، شما با این کار اجازه میدهید که سرنوشت کل داراییتان تنها به عملکرد یک عامل گره بخورد و امنیت مالی خود را به شدت کاهش میدهید.
در اقتصاد پرنوسان ایران، ریسک تمرکز میتواند داراییِ یک عمر را به سادگی نابود کند. برای مثال، کسی که در سال ۱۳۹۹ تمام سرمایهاش را فقط روی یک سهمِ خاص در بورس تهران گذاشته بود، با ریزش بازار بسیار بیشتر از کسی آسیب دید که بخشی از پولش را در صندوقهای درآمد ثابت یا طلا نگه داشته بود. تنوعبخشی یعنی پخش کردن پول بین داراییهایی که با هم حرکت نمیکنند؛ به طوری که اگر مثلاً بازار مسکن وارد رکود شد، رشد قیمت طلا یا سود سپرده بانکی بتواند بخشی از قدرت خرید شما را در برابر تورم حفظ کند.
چرا الان مهم است
تازهمحدودیتهای جدید بانک مرکزی برای پرداخت وامهای بزرگ، تلاشی برای مهار «ریسک تمرکز» در شبکه بانکی است. وقتی بخش بزرگی از منابع یک بانک به چند مشتری خاص داده شود، با بدحسابی آنها، کل بانک و سپردههای مردم به خطر میافتد. تغییر مبنای محاسباتی به سرمایه لایه یک، گامی برای توزیع عادلانهتر اعتبار و کاهش وابستگی بانکها به چند بدهکار کلان است.
آخرین اخبار با این مفهوم
سختگیری جدید بانک مرکزی در پرداخت وامهای کلان؛ تغییر مبنا به سرمایه لایه یک
بانک مرکزی با تغییر مبنای محاسبه به سرمایه لایه یک و کاهش آستانه گزارشدهی، نظارت بر وامهای کلان را تشدید کرد.
۹ تیر ۱۴۰۵