چرا صنعت بیمه ایران در تله مدل‌های سنتی گرفتار مانده است؟

رقابت در صنعت بیمه از نرخ حق بیمه به سمت داده‌محوری و تجربه مشتری تغییر کرده است.

چهار الگوی اصلی تحول شامل داده، تجربه مشتری، اکوسیستم‌ها و تنظیم‌گری هوشمند است.

پرسش اصلی این است که صنعت بیمه ایران با چه موانعی در این مسیر روبه‌رو است؟

داده در مدل‌های جدید به دارایی راهبردی برای ارزیابی دقیق ریسک تبدیل شده است.

شرکت پینگ‌آن با هوش مصنوعی به یک اکوسیستم مالی و سلامت داده‌محور تبدیل شده است.

تحول پینگ‌آن منجر به افزایش ارزش کسب‌وکار و نرخ پایداری مشتریان شده است.

مزیت رقابتی زمانی ایجاد می‌شود که داده در تمام زنجیره تصمیم‌گیری جریان یابد.

مانع اصلی در ایران فقدان زیرساخت داده یکپارچه میان نهادهای مختلف است.

نقطه شروع تحول در ایران باید ایجاد زیرساخت ملی تبادل داده باشد.

تجربه مشتری به عنوان خروجی موتور تحول، مزیت رقابتی شرکت Lemonade است.

مشتریان امروز به دنبال سرعت و سادگی در فرآیندهای بیمه‌ای هستند.

شرکت Lemonade با دستیارهای هوش مصنوعی فرآیند خرید و خسارت را خودکار کرده است.

خودکارسازی خسارت‌ها هزینه‌های عملیاتی Lemonade را به شدت کاهش داده است.

نوآوری اصلی Lemonade معماری داده‌محور و تولید داده‌های رفتاری از تعاملات است.

مداخله انسانی در فرآیندهای بیمه هزینه‌زا و زمان‌بر است.

مانع اصلی در ایران برای تجربه مشتری، چارچوب‌های حقوقی و نیاز به حضور فیزیکی است.

بیمه توکار مرز میان خرید کالا و خرید بیمه را از بین می‌برد.

بازار بیمه توکار با رشد سریع ناشی از اقتصاد پلتفرمی در حال گسترش است.

رشد زیرساخت‌های API امکان عرضه بیمه در پلتفرم‌های غیربیمه‌ای را فراهم کرده است.

فقدان زیرساخت استاندارد API در ایران مانع اتصال پلتفرم‌ها به خدمات بیمه‌ای است.

ایجاد زیرساخت باز و استاندارد برای تبادل خدمات بیمه‌ای در ایران ضروری است.

نوآوری بدون همراهی نهاد ناظر و تنظیم‌گری هوشمند به نتیجه نمی‌رسد.

سندباکس تنظیم‌گری بریتانیا محیطی برای آزمایش نوآوری‌ها تحت نظارت است.

سندباکس‌ها ریسک سرمایه‌گذاری و نظارتی را برای شرکت‌های نوآور کاهش می‌دهند.

سندباکس بیمه مرکزی ایران هنوز با نمونه‌های بالغ جهانی فاصله دارد.

تحول نهادی و شفافیت در فرآیندهای سندباکس برای موفقیت نوآوری‌ها حیاتی است.

چالش اصلی ایران شکاف میان حلقه‌های داده، فرآیند، زیرساخت و تنظیم‌گری است.

اولویت اصلی ایران بازطراحی زیرساخت‌های اطلاعاتی و نهادی برای استفاده درست از فناوری است.